健康保险

•  定义：健康保险多是指发生疾病时给付保险金的保险保障。其目的是为了减轻被保险人患病时的医疗负担。（纯粹的健康保险不承保伤害）

•  特点：

1. 投保对象分为成人及少儿两种；

2. 其承保范围是指特定身体内部的疾患引起的病症；

3. 多为短期险，保险期限多为 1 年；

4. 有健康观察期限；

5. 理赔时有一定的免赔额

6. 出险率较高

v 续保条款：

1. 有选择续保 2. 附加条件续保 3. 保证续保 4. 不可解约

v 健康险与寿险核保考虑差异 :

1. 健康险注重疾病发生率 2. 两者对保险利益考虑不同 3. 年龄差异 4. 性别差异

核保考虑因素：

1. 年龄 2. 性别 3. 营养及体格状态 4. 既往慢性病史，病程及治疗 5. 现病史

6. 职业 7. 嗜好 8. 财务状况 9. 理赔纪录 10. 道德风险

医疗费用保险

一 . 基本医疗费用保险

1. 定义：是指保险金额为各种特定医疗费用所提供的保险金之和。

2. 常见基本医疗费：

（ 1 ）住院费用：包括食宿费、医药费、化验费及其他与住院有关的费用。

（ 2 ）外科费用：住院或门诊手术费用。

（ 3 ）内科费用：内科医生的医疗费用。

二 . 高额医疗费用保险

1. 定义：为被保险人提供高额的住院费用，手术费用和内科费用给付。

2. 保险范围：

（ 1 ）享受个人病房食宿的费用；

（ 2 ）医院收取的各种费用：化验费、放射费、药品使用费、手术费等；

（ 3 ）手术费用；

（ 4 ）麻醉费和供氧费；

（ 5 ）外科医生及内科医生的服务费，护理费；

（ 6 ）特定门诊费用

3. 费用分担：综合高额医疗费用保险单有可能要求被保险人自己承担一部分医疗费用，这种做法可以鼓励被保险人将医疗费用控制在尽可能地的水平上。

费用分担方法分类：自付额；共保条款。

自付额：是保险公司在给付保险金之前，被保险人自己必须分担一部分医疗费用。

共保条款：规定被保险人在支付自付额后，还必须支付保险范围内所剩余医疗费的一个比例。

4. 除外责任

高额医疗费用保险单的除外责任包括：

（ 1 ）美容手术费用；

（ 2 ）被保险人在服役期间，或由于战争原因所导致的伤残和疾病的治疗费用；

（ 3 ）有意自残所导致的治疗费用；

（ 4 ）政府机构免费提供或被其他组织支付的治疗费用；

（ 5 ）常规牙科治疗费用、常规眼科检查费和视力矫正费用。

（ 6 ）艾滋病

三 . 特种医疗费用保障

1. 牙科费用保险

2. 处方费用保险

3. 眼科保健保险

4. 重大疾病保险

5. 长期护理保险

商业健康保险和社会医疗保险的关系

社会医疗保险是一种由国家负责建立的政策性保险，它虽覆盖面较宽，但保障水平和范围都很有限。健康保险是由保险公司开办商业保险，它在保障水平和保险责任范围上都是对社会医疗保险的重要补充。